「緩和型医療保険はいい保険なのか??」

  • 2018.06.14 Thursday
  • 10:15

五福通りの風景

 

ここ数年、各保険会社が新しい商品として出してきています

緩和型医療保険は、いい保険なのかどうかというお話です。

 

答えは「Yesでもあり、Noでもあり」契約者が

よく考えて決断する必要がある保険であろうと思います。

 

普通医療保険は申し込み時点で過去五年間の入院、手術歴や

二年間の治療歴など健康状態の告知をするわけなんです。

 

ここで、ある程度の病歴があったりすると不担保条件や

割増の保険料の徴収や最悪契約を断られることがあります。

 

「病歴がある人は加入しにくい」

 

最近は特に医療技術や検査技術が発達したことで

早期に病気やその前兆が指摘されることが多くなりました。

 

その分、医療保険に入ろうと思った時には病気が見つかり

医療保険に加入できない人、入れるかどうか不安を抱える

そんな方々が増えつつあるのは確実のようです。

 

そこで出てきたのが「緩和型医療保険」という商品です。

各保険会社も「病歴があっても入れる」と言っているやつです。

 

加入時の告知事項を緩和することで

過去に病歴があっても加入できる医療保険。

 

保険会社によっては条件が少しずつ変わりますが

医者に入院や手術を進められておらず、二年間ほど

手術や入院がなければ加入できたりする場合が多いです。

 

「これで医療保険に加入できる、よかった!」

と思って安心する方も多いでしょうけど裏があります。

 

「保険料が高い」

 

緩和型の医療保険はどの保険会社もそうですが一般医療保険より

保険金を支払う可能性が高くなっている分保険料が高い設定です。

 

保険金を支払う危険率が高くなっている分、保険料が割増になり

私の年齢で計算すると一般の医療保険の1.5倍以上になることも・・・

 

「最初のある期間は給付金が減額される」

 

何処の保険会社もよくあるんですが契約から一年間の間の入院は

契約した入院日額を減額して支払う場合が多いようです。

 

大体、半額に設定しているところが多い。

一万の契約だと五千円だけ一年間は支払うということで

初期の入院の危険性を回避しようとしているようです。

 

そしてその他のデメリットがあります。

 

「保険金支払い日数制限が短い」

 

入院日数×入院日額で保険金が計算されるものが多いですが

一般の医療保険は60日から120日までの間で設定できるものがあります。

 

しかし、緩和型は基本30日限度のものが多い。

今現在入院日数が少なくなっているということも事実ですが

本当に怖いのは長期に入院することになった時の経済的なダメージです。

 

重篤な病気になるとどうしても入院日数は長くなる

それを考えると不安が出てくるのは確かです。

 

「手術給付金の金額が低い」

 

また、手術をした後の入院になりますと手術給付がありますが

緩和型医療保険は一律度の手術でも五万円均一の給付だったりします。

 

一般の医療保険では5倍、10倍、20倍、40倍と手術の種類によって

手術給付の金額が変わってくるものが結構多いことを考えると

そういった部分でもかなり不利な保険になったりします。

 

そして、一般の医療保険ではつけれる特約が

付けることができなかったりと色々な制限がかかります。

 

加入を考えている方は慎重に検討する必要があります。

もし、健康状態がしっかり管理されていていい状況であるなら

緩和型医療保険に支払うはずの保険料を貯蓄することに回し

将来の入院に備えるというのも考え方の一つです。

 

毎月一万払うのであるなら二年間で24万円の貯金ができるはず

24万あれば高額医療費制度の恩恵を受けた場合、大部屋での入院で

あるなら賄える可能性が出てきたりします。

 

病気にならなければ、何かの時の経済的備蓄になる。

そんな考え方もできたりしますしね。

 

「ある程度経済的な余裕がある」けど

「日々の健康には不安を抱えている」

 

そういった方は緩和型医療保険に加入することで

明日来るかもしれない不安を払しょくすることも必要です。

そのあたりはよく考えて決断することが大切だと思います。

 

保険会社の職員や、代理店の営業の人間が話す

不安をたきつけるトークは一つの考え方にすぎません。

本当はあなた田ご自身がどう考えて決断をするのか

それが一番大切なのです。

 

出来れば、その決断のお手伝いを私ができれば

それはそれでとても幸せなことです。

よろしければお声掛けください。

 

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